家长再忙也要看：你对孩子的关心，不止差份保险

文章出处：微淼财商科技  浏览量： 91   关键词：   发表时间：2019-06-18

对于很多大人来说，六一不仅仅是孩子的节日，同时也是自己忙碌的节日，这话说得一点也不假。我的一位女性精英朋友，就在六一当天发了这样一条朋友圈：“今天陪孩子表演节目，所有消息晚上才能回复。”

这种百忙之中也要抽出空陪孩子的精神，不瞒你说，每一个中国父母都有。可即便是这么用心呵护自己的孩子，依然躲不过某些意外的发生。

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就在前几天，广播电台里播报了这么一则故事：花花（化命）和其他小朋友一样，下课后在拥挤的楼梯里行走。这时候，调皮捣蛋的明明（化名）却穿越了层层人海，从楼梯上一跃而下跳了下来。不巧的是，这一跨栏式动作不仅让明明自己摔倒在地，还连带着绊倒了花花。两人先后倒地，就此，花花的嘴巴和牙床大出血。

令花花父母没想到的是，治疗费居然要花20万！无奈，花花的父母随即将学校和明明一家告上法庭。在审判的过程中，学校多次申明，自己在安全方面不仅有专门的老师，而且还有专项安全法则，这一点法院在校园墙面上的宣传标语确实得到了证实。

但法院却在视频录像里观察到了一个细节：两个孩子摔倒在地后的几分钟内，校方有2名老师先后从身边走过，却没有给予两个孩子任何关注和扶持便径直离开。最终，法院根据综合评判给予了6:2:2的处分，即明明一家承担60%，学校承担20%，花花自己承担20%。

虽说花花和明明各自只承担了20%，但这笔从天而降的意外伤害费用似乎也出得有些冤枉。更为重要的是，6、7岁大的孩子正值调皮期，这种意外出现的频率远远比我们想象得更多。

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父母之爱子，则为计深远。孩子来到这个世界，好奇心非常强，又不懂得保护自己，难免会发生磕磕碰碰。因此很多父母在爱孩子的同时选择给孩子买保险，如果花花和明明的父母早就知道这一点的话，这笔意外的开销可能就不需要自行承担了。

不过，很多家长虽然提前给孩子买了保险，却也因不懂得合理选择和配置，最终并没有得到任何实质性的保障。小编身边就有很多朋友踩了保险的坑，花了冤枉钱不说，还没有任何效果。

那么，给孩子买保险真的是越多越好吗？是否可以按照给大人买保险的标准去给孩子买呢？接下来，我们就一起来聊聊，如何给孩子买保险这件事儿。

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首先，让我们一起来看看，给儿童买保险，要遵循什么样的顺序？

在这里，有一个经常被忽略的重点先提醒大家：在想购买商业保险前，请务必保证少儿医保都已经配置，不同地方对少儿医保叫法不同，可能是新农合（农村）、城居保（城市）。下面就是北京儿童医保的官方显示：

北京每年160元少儿医保，报销规定如下：

门诊650起，2000元封顶，报销比例50% ；

住院650起，17万封顶，报销比例70%。

可见，医保是保险的根本，这颗救命稻草一定要抓牢。在此基础之上，再做商业保险的配置，才能更好的为孩子的日后做保障。

在医保配置齐全的情况下，建议儿童保险的配置顺序按照上图顺序这么来：意外险、重疾险、医疗险最后是理财保险。甚至在某些情况下，只需考虑重疾、医疗和意外险。因为没有一份保险是走遍天下的“全能保”。如果一份保险号称兼顾“保险+理财”两个功能，一般都是鸡肋。

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大家可能看到了，在这么多保险中，意外险是排在医保之后的第二位。为什么它如此重要呢？因为无论家庭收入如何，我们在养育孩子的过程中，还是可能存在照顾不到的地方，而这时就可能发生风险，比如烧伤、烫伤、触电等，所以意外险是需要购买的。

那意外险到底应该怎么挑选呢？首先我们需要要知道，意外险主要包含的是意外身故、意外伤残和意外医疗这三个方面的内容。

意外身故是指由于意外造成的身故，法律目前固定0-9岁的身故伤亡不超过20万；10-17岁的赔偿不超过50万。

意外伤残是指在意外中受伤导致部分身体残障。就好比说前两天小编朋友的孩子吃火锅时意外烧伤这件事，保险规定：5级伤残可以获得保额 * 60% 的赔付，如果投保 50 万可以获得 30 万的伤残赔付。

意外医疗是指除了简单的磕磕碰碰之外，需要住院就诊却还达不到伤残程度的部分。这部分保险里，有的产品是不限制报销范围的，而有的只能是社保范围内才能报销。毋庸置疑，能够覆盖社保以外的费用，肯定是再好不过了。

在了解了意外险的险种之后，在购买意外险时我们还是不能忽略以下两点问题：

1、遵循“留少”原则

这是什么意思呢？一般情况下，大人是家里的家庭支柱，所以说大人的健康才是孩子健康的有力保障。如果两个大人赚钱差不多，那先给两个大人购买保险，总保费占3/4，孩子利用剩下1/4的钱来购买保险即可；如果其中一个人赚得更多，那么遵循2/3用于支柱，1/3留给配偶和孩子的原则即可。

2、买够保额

如果预算不足，宁愿牺牲保障时长也要保证额度够高。因为高保额短时间>低保额长时间；高免赔额高保额>低免赔额低保额。不要钱花了还不管用，这才是最大的浪费。

所以，挑选一款意外险其实很简单，只需要大家结合自身的具体情况，在保费、保额、意外医疗等几个维度来进行权衡，就能选到一款适合自己的产品。在座的各位父母，爱孩子也是讲究方法的，买保险也不是越多越好，钱花在刀刃上才是我们关于“爱”的最正确表达。